商業手形割引に関する情報サイト

このサイトでは商業手形割引を利用するにあたっての、メリットやデメリットをはじめとして必要なコストや手数料をはじめとして返済方法や金利の目安など幅広い対象のコンテンツを提供しています。本来であれば約束手形は支払期日到来までは現金化できないはずですが、その制限を解除して速やかにキャッシュを手にできるのが特徴です。利用するに当たっては通常の融資とことなり約束手形を利用することによる違いを意識することが大事です。

商業手形割引とは？

商業手形割引とは、支払期日到来前に、約束手形を金融機関などに裏書譲渡し売買の対価として現金を受け取る方法のことです。商業手形割引のメリットとしては、資金調達までのスピードが速いことです。最短であれば1日程度で講座入金されます。また振出人の信用状況が審査に当たり重視されるので、銀行などの金融機関からプロパー融資を断られた場合でも手形割引なら融資を受けることができることが珍しくありません。
他方でデメリットは、支払期日に不渡りになってしまうと約束手形の買戻し義務が発生することです。一括して券面額の支払を請求されるので資金繰りが悪化し倒産の憂き目に遭遇するリスクがあります。仮に倒産まではいかない場合でもキャッシュ不足に陥る可能性がおおきいのはデメリットといえます。

商業手形割引をわかりやすく解説

企業や事業主の資金調達方法には、かねてより商業手形割引が利用されてきました。現金を融通する点で、銀行などのプロパー融資と似ていますが、約束手形を介在することで特徴や留意点があります。そこで商業手形を初めて利用検討している方にもわかりやすく解説します。
そもそも商業手形とは、将来の一定期日に振出人が現金支払いを約束した有価証券のことです。現金の支払いを繰り延べることで「信用を授受する」趣旨で交付されます。いつかは金銭を支払う点では、普通の金銭消費貸借と類似しています。しかし商業手形は手形を振り出す原因となった法律行為、例えば売買契約などの原因行為に債務不履行や善管注意義務違反などの瑕疵（不具合）があっても、約束手形の効力に影響を与えないことになっています。また手形振出人が支払拒絶したり信用状態が悪化すると手形割引依頼人は買い戻す義務（一種の保証責任）を負います。しかも約束手形は二回以上不渡り、つまり不払いが発生すると銀行取引停止処分を受け事実上倒産するリスクを負っているのです。
このような約束手形の強力な権利の特性を利用して、支払期日前に約束手形を売買して現金を調達するのが商業手形割引になります。

安い金利で運転資金を調達できる商業手形割引業者

商取引をした代金として受け取った手形を期日前に現金化することが手形割引ですが、銀行などで割引するには審査が厳しく時間がかかります。 そこでおすすめなのが実績ある商業手形割引業者で、手形割引業者は手形の振出人の信用状況を見て割引の可否を判断するので優良企業の振出の手形は、安い金利で現金化できます。 信用力がある手形は僅かな割引料で即時資金化ができ、大変便利な運転資金調達手段として重宝されていて手形割引業者の期日まで60日の場合100万円で3.０％なら4932円が目安になります。 実績ある商業手形割引業者では、初めての方でも安心して確実に即日資金化できるので運転資金に困らなくなるのでストレスもなくなり事業の拡大にもつながります。 また基礎知識を知りたい方には金融用語や入門サイトをご用意しており、他社をご利用中の方にはメリットを紹介しているので相談するといいです。 資金が必要な日の手形割引料を短時間で見積もりし、割引料と取立料のみで他に費用もかからないです。

商業手形割引の利息は企業の信用度や規模などで変わる

商業手形割引の金利は、年利3.9％～15.0％でかなりの幅が存在しますが、これは振り出し元の会社の信用度により変わるものです。上場企業をはじめ、大手の会社や優良企業の場合は3.9％～10.0％が一般的ですが、これら以外の会社になると10.0％を超えることは珍しくありません。商業手形割引は、手形振出人ごとに取扱い限度額が設定されること、割引率は年利3.9％や6.0％を下限にして最大15.0％の利息で設定が行われること、この利率は利用開始日から手形の支払期間の日数分での計算になるもので、銀行取立手数料が別途必要になります。ちなみに、割引手形は受け取った約束手形を支払い期日よりも前の段階で現金化すること、本来ならば数カ月先になる支払期日に行われる約束手形の現金化を割引手形を使えば早期段階で現金を手にできるわけです。一般的な融資商品と比べた場合手数料が安くて審査が通りやすい、このことからも中小企業などが利用しやすい資金調達法とされます。

支払期日前に現金化できる！商業手形割引とは

運営資金が足りなくなったり、急な資金が必要になったさいに利用されているのが、商業手形割引です。振出人と受取人が合意した支払期日前に商業手形を指定された金融機関に持ち込むと現金化できるため、資金繰りが悪化した際に利用されています。ただし現金化するさいに手数料が発生するため、商業手形に記載されている満額から一定割合を差し引かれます。商業手形割引を利用するときは金融機関や手形割引業者を利用するのが一般的になっていて、必ず審査を経なければなりません。審査時間は早ければ約1時間ほど、遅くても数時間ほどで受け取れる金額がわかります。商業手形割引で気になる手数料は、東京や大阪などの都市圏を基盤とする都市銀行では2～3.5％、中小企業や住民を対象とする信用金庫で2.5～4.5％、商業手形割引業者で2.5～15％前後となっています。手数料は振出人の信用力j、支払期日までの期間、商業手形を持ち込んだ受取人の信用力などが影響します。

手数料無料で親切丁寧な商業手形割引サービス

"手形を受け取っても期日までに時間があり、それまでに資金が必要な時などの活用するのが手形割引ですが銀行などで割り引く場合枠がなかったり会社の業績などで断られることもあります。 そこでおすすめしたいのが実績ある商業手形割引サービスで、全国対応していて手数料無料で専属スタッフが丁寧に対応いたしますので初めての方も安心です。 商業手形割引サービスは初めての手形集金でどうすれば良いかわからない、銀行以外で手形割引の経験がないとか創業し たばかりで、銀行取引がない当日中に資金化したい方などの力になります。 商業手形割引サービスを手形割引を依頼する際は、初回に法人の印鑑証明書のコピー3ヶ月以内のもの1通と実印と代表者の印鑑証明書のコピー3ヶ月以内のもの1通と実印が必要です。 さらに法人の認め印社判と商業謄本のコピー3ヶ月以内のもの1通が要り、個人の方は印鑑証明書のコピー3ヶ月以内のもの1通と実印と身分証明書が必要です。"

当日中に現金化できる商業手形割引サービス

手形をすぐにでも割り引いて現金化したい方は、独自開発したシステム来店不要で当日中に資金化することができる商業手形割引サービスがおすすめです。 手続きも簡単で最短15分で銀行振込してくれる商業手形割引サービスは、日本最高峰のスピードと業界トップクラスの低レートで大好評です。 当日中に簡単即決で資金化できますので、資金繰りのストレスがなくなり資金繰りが飛躍的に改善することで事業が益々 発展していきます。 商業手形割引サービスは、北海道から沖縄まで全国どこからでも申し込んでも手形割引することができますし他社を利用 されてる方もさらに安い料率を適用しています。 商業手形割引サービスは、割引率年2.8％から他社よりも安くお見積りし資金化スピードも業界最速で当日中に来店不要で 現金化できるので助かります。 日本全国1万社の法人様や個人事業主様とお取引していて、年間2万件の割引実績があり銀行の手形割引枠がない方や他社に断られたお客様も連絡するといいです。

商業手形割引を行うなら政府より表彰されている優良会社

商業手形割引を行うなら、どこよりも安い手数料でその日のうちに簡単に資金ができて政府より財務大臣表彰を受賞したり国税庁長官表彰受賞している優良会社がお勧めです。
優良商業手形割引会社は、来店不要でお申し込みしたその日のうちに資金ができますし全てのお客様に日本でトップクラスの速さと安さ安心をお約束しています。 また全銀システムの稼働時間拡大に伴い、18時まで銀行振り込みができるようになっていて15時以降にお申し込みいただいた場合でも来店不要で当日中に資金化が可能になってます。 全国即日対応していてその日のうちに資金化できますし、他社より手数料が安いので手取り額が多くお客様専属の担当がつきますので2回目以降は早く安く資金調達ができます。
どのような不安や疑問も全て解決いたしますので、商品についての質問や心配がございましたらお気軽にお電話やメールでご相談いただくと親切丁寧に対応しておりますので、お気軽にお問い合わせ願います。

商業手形割引の二重譲渡や紛失のリスクは電子記録債権で克服できる

商業手形割引は、期日前に現金化することができるので資金繰りがスムーズになり非常に便利なのですが紛失や盗難の危険性や保管や管理する手間がかかります。
また商業手形割引は、譲渡対象債権の存在や二重譲渡の危険性もあり譲渡を債務者に対抗するためには債務者への通知が必要となり人的抗弁を対抗されるリスクもあります。 しかし電子記録債権なら、ペーパーレス電子データ送受信による発生や譲渡に記録機関にてデータ管理できますのでそれの問題点を克服できます。 さらに電子記録により債権の存在及び貴族の頭が可能になり、債権の存在及び貴族の可視化により通知が不要となり原則的に人的抗弁は切断されるのです。 電子記録債権を利用することで、取り立てるまでの間紛失や盗難の心配はなくなり各金融機関への取り立て手続きは入らず自動的に金融機関口座に支払い期日に入金されます。
電子記録債権は、商業手形割引の専門ノンバンクで行っていて手形振り込みに代わる新たな決済手段として事業者の資金調達の円滑化を図る目的で、全国銀行協会が出資したネットワークが創設したものです。

低金利で親切丁寧マナーのある商業手形割引会社がオススメ

商業手形割引を行うときに、高い金利の業者を利用したり現金取引にこだわると値引きなどで損をすることがあるのでマナーのある業者を利用することをお勧めします。
マナーのある商業手形割引会社は、金利は年率3.0%から7.0%で資金ができますので他社様と比較してみるとお得といえますし、ぜひお見積もりをご依頼願います。 また現金取引にこだわると取引金額の5%値引きなので損をしますが、手形割引なら取引額の1から2%程度の割引料で済みますのでお得といえます。 それから銀行の割引枠を作るには、おおむね1ヵ月の期間と書類審査などにかなりの手間がかかるだけでなく必ず利用できるとは限らないのです。実績ある手形割引会社は、上限金利7%と業界一の低金利で初めての方も安心して確実に資金ができますし担当スタッフが親切丁寧に対応いたします。
さらに全国対応していて、多くのお客様が遠方からご郵送で手形割引をご利用されていますしお見積もりは無料で最短5分で手取り金額をお知らせします。

商業手形割引の目的は期日前に現金化して資金繰りをスムーズにする

商業手形割引の目的は、手形に記載されている期日より前に現金化することで資金調達を行いキャッシュフローをスムーズにすることです。
そして商業手形割引を行うなら、どこよりも安い手数料で来店不要で当日中に資金にすることができるサービスがオススメで18時までに銀行振り込みが可能になっています。 低金利で商業手形割引ができるサービスは、割引率が年2.8%から64.8%でどこでもやすい業界最安値の資金化に挑戦しております。 またスピードの業界最速で当日中に現金にできるので助かりますし、日本全国10,000社の法人様や個人事業主様とお取引していて年間2万間の割引実績があります。
さらにご来店不要で当日のようにネットバンキングでご送金させていただき北海道から沖縄まで当日に送金することができますし、お客様の信用第一で秘密厳守は徹底しているのです。 それから銀行の枠のない方や他社で断られたお客様のご連絡いただくと、独自の審査システムで高額から小額まで対応いたします。

商業手形割引を利用して得られる金額について

約束手形をはじめとした商業手形は信用を授受する有価証券といわれます。現在では支払することが難しいものの、将来の一定期日に必ず現金で支払うことを前提に振り出して、売買取引などの決済に利用するからです。しかし支払期日まで現金化ができないとなると、急な現金需要に対応できなくなります。そこで支払期日より前に商業手形を厳禁する商業手形割引が考案され、現在でも各種の商取引で利用されています。
商業手形割引は発行された金額（券面額）で100％現金化されるわけではありません。手形振出人や所持人の信用度に応じて一定の割合で控除されて現金化される流れです。一般的な銀行などの金融機関では5％程度となっています。手数料はリーズナブルですが、そのかわり審査が厳しくなります。信用度があまり高くない場合は、専門業者に商業手形割引を依頼することになります。事実上融資と変わりがないので手数料について利息制限法が適用されると考えられており、専門業者では20％ほどが相場になっているようです。

商業手形割引利用を端緒にトラブルになる事例

商業手形割引とは、約束手形の支払期日前に所定の割引手数料が控除された金額を現金化するという取引です。
本来であれば約束手形は支払期日に振出人に提示するのと引き換えに、現金の支払いをうけることになるはずです。
しかしこれでは支払期日までの間にキャッシュが必要になったときに困る事態に直面することになります。
そこで支払時期つ前でも事実寮の利息になりますが、手数料を控除した金額の現金化をうけるという現金調達手段が、商業手形割引になります。
商業手形割引を利用するときにトラブルになるのは、まず支払期日に振出人が現金を払えなかったときです。
いわゆる不渡り手形になりますが、約束手形の裏書譲渡を受けている場合は、保証責任を履行しなければなりません。
つまり振出人以降の裏書人はすべてが保証責任を履行し、券面額の金額を支払う義務に迫られます。
また事実上の利息に相当する手数料が、高額すぎると実質闇金融を利用しているのと同じになるのも要注意です。

商業手形割引を利用するときに関係する法律

商業手形割引は、支払期日前に約束手形を換金して現金を手にする取引のことです。
現金を確保する点で、融資に類似しますが法律上の実態は、約束手形に表章された売掛金債権の売買であるため債権譲渡に該当します。
約束手形を利用する点で独自の特徴や注意点があります。
商業手形割引取引は約束手形を利用するため、権利移転のルールや保証責任などの特例は手形・小切手法の規律に従います。
特に関係するのは不渡り手形になってしまったときの、受取人の保証責任などです。
振出人が支払期日に弁済できないときは裏書をした当事者が、保証責任を負うというリスクを負担することになるのは注意するべきポイントになります。
商業手形割引は融資ではないものの、手数料を支払うため実質金利を負担しているともいえます。
厳密にいえば融資ではなく債権譲渡ではあるものの、手数料があまりに高額に設定されていると利息制限法や出資法違反になる可能性も否定できません。

商業手形割引を利用することにはリスクもある

商業手形割引は、支払期日前に約束手形の券面額から所定の手数料を控除した金額の支払いを受けるという取引になります。
約束手形には本来の支払期日が記載されており、それより早いタイミングで支払い定時をすることはできないため、当然現金を手にすることもできないはずです。
それでは手形所持人の現金が必要な機会にこまるので、金融機関や手形割引専門業者に手形を買い取ってもらうかわりに、実質金利に相当する手数料の控除をうけるわけです。
商業手形割引は機動的な原因調達を可能にするというメリットがありますが、他方でリスクもあるのは胸に銘じておくべきです。
リスクが顕在化するのは、手形振出人が期日に支払えなかった、つまり不渡り手形になったときに手形を買い戻す義務が発生することです。
もうひとつは現金化の対象は券面額全額であり、小口に分けて現金化できない点です。
小口の資金需要にこたえるのは不可能であるため、券面額が大きいと利用のハードルが高くなるかもしれません。

商業手形割引の契約の実態は債権の売買です

商業手形割引とは、約束手形の受取人が支払期日前に現金化する取引のことです。
商業手形割引は、銀行などの金融機関のほか手形割引専門業者を利用することになります。
現金を調達するので機能的には融資に類似しますが、商業手形割引の契約の実態は売掛金の譲渡、つまり債権の売買です。
通常の売掛金債権の売買と異なるのは、債権自体が約束手形に表章されていることです。
通常の債権譲渡では内容証明郵便で、債権譲渡の事実を告知する手続きが必要ですが、約束手形自体が権利と一体化しているので、このような手間をかける必要がなく、より簡易で債権を売買することができます。
簡易に譲渡できるのは約束手形のメリットですが、注意するべきポイントも。
まず約束手形の支払期日に振出人が支払えなかったとき、つまり不渡り手形になってしまったときは受取人が自ら買い戻す必要がある点です。
これが手形の受取人の保証責任といわれるもので、それだけ重い責任を負うことを意味しています。

商業手形割引にも審査はあるものの通過しやすい

商業手形割引とは、約束手形の支払期日前に金融機関や専門業者に買い取ってもらって現金化するというものです。
約束手形の券面額を100％換金するわけではなく、所定の手数料を控除された分がキャッシュになります。
この手数料が実質金利に相当するもので、融資と機能面では類似した側面をもっているのは確かです。
融資では申し込み後に審査を通過する必要がありますが、これは商業手形割引でも同じ。
融資では借金であり後日金利をつけて返済する必要があるので、変災能力があるのか、赤字経営でないのか将来性など厳格な条件をクリアすることが要求されるわけです。
これに引換え、商業手形割引の実態は債権の譲渡になります。
そのため融資ほど厳密にみられることはないとされています。
約束手形が不渡りになってしまうと、受取人は買い戻す保証席にをおっているのです。
商業手形割引審査の中心は、不渡り手形になったときに当該手形を買い戻すだけの視力があるのか、が判断の中心で融資よりも緩いとされています。