商業手形割引に関する情報サイト

このサイトでは商業手形割引を利用するにあたっての、メリットやデメリットをはじめとして必要なコストや手数料をはじめとして返済方法や金利の目安など幅広い対象のコンテンツを提供しています。本来であれば約束手形は支払期日到来までは現金化できないはずですが、その制限を解除して速やかにキャッシュを手にできるのが特徴です。利用するに当たっては通常の融資とことなり約束手形を利用することによる違いを意識することが大事です。

商業手形割引とは？

商業手形割引とは、支払期日到来前に、約束手形を金融機関などに裏書譲渡し売買の対価として現金を受け取る方法のことです。商業手形割引のメリットとしては、資金調達までのスピードが速いことです。最短であれば1日程度で講座入金されます。また振出人の信用状況が審査に当たり重視されるので、銀行などの金融機関からプロパー融資を断られた場合でも手形割引なら融資を受けることができることが珍しくありません。
他方でデメリットは、支払期日に不渡りになってしまうと約束手形の買戻し義務が発生することです。一括して券面額の支払を請求されるので資金繰りが悪化し倒産の憂き目に遭遇するリスクがあります。仮に倒産まではいかない場合でもキャッシュ不足に陥る可能性がおおきいのはデメリットといえます。

商業手形割引をわかりやすく解説

企業や事業主の資金調達方法には、かねてより商業手形割引が利用されてきました。現金を融通する点で、銀行などのプロパー融資と似ていますが、約束手形を介在することで特徴や留意点があります。そこで商業手形を初めて利用検討している方にもわかりやすく解説します。
そもそも商業手形とは、将来の一定期日に振出人が現金支払いを約束した有価証券のことです。現金の支払いを繰り延べることで「信用を授受する」趣旨で交付されます。いつかは金銭を支払う点では、普通の金銭消費貸借と類似しています。しかし商業手形は手形を振り出す原因となった法律行為、例えば売買契約などの原因行為に債務不履行や善管注意義務違反などの瑕疵（不具合）があっても、約束手形の効力に影響を与えないことになっています。また手形振出人が支払拒絶したり信用状態が悪化すると手形割引依頼人は買い戻す義務（一種の保証責任）を負います。しかも約束手形は二回以上不渡り、つまり不払いが発生すると銀行取引停止処分を受け事実上倒産するリスクを負っているのです。
このような約束手形の強力な権利の特性を利用して、支払期日前に約束手形を売買して現金を調達するのが商業手形割引になります。

安い金利で運転資金を調達できる商業手形割引業者

商取引をした代金として受け取った手形を期日前に現金化することが手形割引ですが、銀行などで割引するには審査が厳しく時間がかかります。 そこでおすすめなのが実績ある商業手形割引業者で、手形割引業者は手形の振出人の信用状況を見て割引の可否を判断するので優良企業の振出の手形は、安い金利で現金化できます。 信用力がある手形は僅かな割引料で即時資金化ができ、大変便利な運転資金調達手段として重宝されていて手形割引業者の期日まで60日の場合100万円で3.０％なら4932円が目安になります。 実績ある商業手形割引業者では、初めての方でも安心して確実に即日資金化できるので運転資金に困らなくなるのでストレスもなくなり事業の拡大にもつながります。 また基礎知識を知りたい方には金融用語や入門サイトをご用意しており、他社をご利用中の方にはメリットを紹介しているので相談するといいです。 資金が必要な日の手形割引料を短時間で見積もりし、割引料と取立料のみで他に費用もかからないです。

商業手形割引の利息は企業の信用度や規模などで変わる

商業手形割引の金利は、年利3.9％～15.0％でかなりの幅が存在しますが、これは振り出し元の会社の信用度により変わるものです。上場企業をはじめ、大手の会社や優良企業の場合は3.9％～10.0％が一般的ですが、これら以外の会社になると10.0％を超えることは珍しくありません。商業手形割引は、手形振出人ごとに取扱い限度額が設定されること、割引率は年利3.9％や6.0％を下限にして最大15.0％の利息で設定が行われること、この利率は利用開始日から手形の支払期間の日数分での計算になるもので、銀行取立手数料が別途必要になります。ちなみに、割引手形は受け取った約束手形を支払い期日よりも前の段階で現金化すること、本来ならば数カ月先になる支払期日に行われる約束手形の現金化を割引手形を使えば早期段階で現金を手にできるわけです。一般的な融資商品と比べた場合手数料が安くて審査が通りやすい、このことからも中小企業などが利用しやすい資金調達法とされます。

支払期日前に現金化できる！商業手形割引とは

運営資金が足りなくなったり、急な資金が必要になったさいに利用されているのが、商業手形割引です。振出人と受取人が合意した支払期日前に商業手形を指定された金融機関に持ち込むと現金化できるため、資金繰りが悪化した際に利用されています。ただし現金化するさいに手数料が発生するため、商業手形に記載されている満額から一定割合を差し引かれます。商業手形割引を利用するときは金融機関や手形割引業者を利用するのが一般的になっていて、必ず審査を経なければなりません。審査時間は早ければ約1時間ほど、遅くても数時間ほどで受け取れる金額がわかります。商業手形割引で気になる手数料は、東京や大阪などの都市圏を基盤とする都市銀行では2～3.5％、中小企業や住民を対象とする信用金庫で2.5～4.5％、商業手形割引業者で2.5～15％前後となっています。手数料は振出人の信用力j、支払期日までの期間、商業手形を持ち込んだ受取人の信用力などが影響します。

手数料無料で親切丁寧な商業手形割引サービス

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当日中に現金化できる商業手形割引サービス

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商業手形割引を行うなら政府より表彰されている優良会社

商業手形割引を行うなら、どこよりも安い手数料でその日のうちに簡単に資金ができて政府より財務大臣表彰を受賞したり国税庁長官表彰受賞している優良会社がお勧めです。
優良商業手形割引会社は、来店不要でお申し込みしたその日のうちに資金ができますし全てのお客様に日本でトップクラスの速さと安さ安心をお約束しています。 また全銀システムの稼働時間拡大に伴い、18時まで銀行振り込みができるようになっていて15時以降にお申し込みいただいた場合でも来店不要で当日中に資金化が可能になってます。 全国即日対応していてその日のうちに資金化できますし、他社より手数料が安いので手取り額が多くお客様専属の担当がつきますので2回目以降は早く安く資金調達ができます。
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商業手形割引の二重譲渡や紛失のリスクは電子記録債権で克服できる

商業手形割引は、期日前に現金化することができるので資金繰りがスムーズになり非常に便利なのですが紛失や盗難の危険性や保管や管理する手間がかかります。
また商業手形割引は、譲渡対象債権の存在や二重譲渡の危険性もあり譲渡を債務者に対抗するためには債務者への通知が必要となり人的抗弁を対抗されるリスクもあります。 しかし電子記録債権なら、ペーパーレス電子データ送受信による発生や譲渡に記録機関にてデータ管理できますのでそれの問題点を克服できます。 さらに電子記録により債権の存在及び貴族の頭が可能になり、債権の存在及び貴族の可視化により通知が不要となり原則的に人的抗弁は切断されるのです。 電子記録債権を利用することで、取り立てるまでの間紛失や盗難の心配はなくなり各金融機関への取り立て手続きは入らず自動的に金融機関口座に支払い期日に入金されます。
電子記録債権は、商業手形割引の専門ノンバンクで行っていて手形振り込みに代わる新たな決済手段として事業者の資金調達の円滑化を図る目的で、全国銀行協会が出資したネットワークが創設したものです。

低金利で親切丁寧マナーのある商業手形割引会社がオススメ

商業手形割引を行うときに、高い金利の業者を利用したり現金取引にこだわると値引きなどで損をすることがあるのでマナーのある業者を利用することをお勧めします。
マナーのある商業手形割引会社は、金利は年率3.0%から7.0%で資金ができますので他社様と比較してみるとお得といえますし、ぜひお見積もりをご依頼願います。 また現金取引にこだわると取引金額の5%値引きなので損をしますが、手形割引なら取引額の1から2%程度の割引料で済みますのでお得といえます。 それから銀行の割引枠を作るには、おおむね1ヵ月の期間と書類審査などにかなりの手間がかかるだけでなく必ず利用できるとは限らないのです。実績ある手形割引会社は、上限金利7%と業界一の低金利で初めての方も安心して確実に資金ができますし担当スタッフが親切丁寧に対応いたします。
さらに全国対応していて、多くのお客様が遠方からご郵送で手形割引をご利用されていますしお見積もりは無料で最短5分で手取り金額をお知らせします。

商業手形割引の目的は期日前に現金化して資金繰りをスムーズにする

商業手形割引の目的は、手形に記載されている期日より前に現金化することで資金調達を行いキャッシュフローをスムーズにすることです。
そして商業手形割引を行うなら、どこよりも安い手数料で来店不要で当日中に資金にすることができるサービスがオススメで18時までに銀行振り込みが可能になっています。 低金利で商業手形割引ができるサービスは、割引率が年2.8%から64.8%でどこでもやすい業界最安値の資金化に挑戦しております。 またスピードの業界最速で当日中に現金にできるので助かりますし、日本全国10,000社の法人様や個人事業主様とお取引していて年間2万間の割引実績があります。
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商業手形割引を利用して得られる金額について

約束手形をはじめとした商業手形は信用を授受する有価証券といわれます。現在では支払することが難しいものの、将来の一定期日に必ず現金で支払うことを前提に振り出して、売買取引などの決済に利用するからです。しかし支払期日まで現金化ができないとなると、急な現金需要に対応できなくなります。そこで支払期日より前に商業手形を厳禁する商業手形割引が考案され、現在でも各種の商取引で利用されています。
商業手形割引は発行された金額（券面額）で100％現金化されるわけではありません。手形振出人や所持人の信用度に応じて一定の割合で控除されて現金化される流れです。一般的な銀行などの金融機関では5％程度となっています。手数料はリーズナブルですが、そのかわり審査が厳しくなります。信用度があまり高くない場合は、専門業者に商業手形割引を依頼することになります。事実上融資と変わりがないので手数料について利息制限法が適用されると考えられており、専門業者では20％ほどが相場になっているようです。